SME
Piatok, 18. október, 2019 | Meniny má Lukáš

Je predvianočné nakupovanie radosť alebo stres?

Krátkodobé pôžičky na spotrebné veci vás môžu dostať do bludného kruhu, z ktorého sa budete len ťažko dostávať. Pred Vianocami aj počas zvyšku roka.

(Zdroj: Fotolia.com)

Predvianočný čas je charakteristický najvyššími tržbami obchodníkov z celého roka. Prirodzene chceme urobiť radosť svojim najbližším, avšak často to naša aktuálna finančná situácia nedovoľuje.

Vianoce sú obdobím splnených prianí, jednou z ciest, ako poľahky siahnuť na vysnívané méty, sú úvery.

Napriek tomu, že Slováci patria k najmenej zadlženým ľuďom v rámci Európy, trend pôžičiek narastá. Ide nielen o úvery na bývanie či autá, ale čoraz viac využívame pôžičky na spotrebný tovar.

Jednoducho povedané robíme si radosť vecami, na ktoré nemáme. Na jednej strane si doprajeme, na druhej je to za niečo.

Zadlžujeme sa ľahšie, ako sa potom vyrovnávame s pravidelnými a zväčša pre nás nekonečnými splátkami.

Slovo odborníka
K téme sa vyjadruje
Martin Miler
, psychológ. Klinickypsycholog.sk
martinmiller_r5253.jpg

Podľa psychológa Martina Milera nie je zadlžovanie sa pre spotrebné veci dobrou voľbou, „Dá sa rozumieť tomu, že napríklad rodič chce urobiť dieťaťu na Vianoce radosť, z druhej strany to však vôbec nie je dobré.

Jednak pre samotného človeka, ktorý si berie úver, pretože je jasné, že tie peniaze sa mu nevrátia, ak to nie je kúpa domu alebo bytu, a nie je to vhodné ani z výchovného hľadiska.

Niekedy sa človek dostane do stavu, že jeho finančná situácia je slabšia a je dobré, ak jeho deti a okolie o tom vedia. Mal by sa o túto informáciu podeliť so svojimi najbližšími.

Môže to znamenať, že Vianoce budú skromnejšie, ale aj pokojnejšie, pretože nebude v strese z úveru.“

Pôžičkový kolotoč

Zápas s financiami veľmi dobre pozná väčšina z nás. Podľa prieskumov v takejto situácii hľadáme pomoc najmä u rodiny alebo známych a pôžičky od finančných inštitúcií či súkromných spoločností sú až na druhom mieste.

Splácať akýkoľvek úver je však záťaž nielen pre rodinný rozpočet, ale aj pre psychiku. Tento tvrdý oriešok následne pri horšej platobnej disciplíne komplikuje a rozbíja rodinné a priateľské vzťahy.

Veľa dlžníkov rieši tiež splácanie jednej pôžičky ďalšou. Psychológ odporúča tento krok domyslieť, „Ak si niekto vezme tieto Vianoce úver, to znamená, že ho bude niekoľko rokov splácať a je otázkou ako pre splátky budú vyzerať tie ďalšie Vianoce.

Nabudúce to môže byť zasa niečo iné, pôžička na dovolenku atď... Často sa roztočí jedným úverom za druhým pôžičkový kolotoč, ktorý spôsobuje stres a tlak.

Človek si potom nemôže dovoliť ochorieť či stratiť prácu. Ak sa začnú hromadiť upomienky, tak je to svojím spôsobom cesta do pekla,“ upozorňuje Martin Miler.

Lákavé

Krátkodobé finančné pôžičky či úvery na tovar sú lákavé najmä preto, že nám umožňujú získať vysnívaný tovar za opticky prijateľnú sumu.

Výška splátok totiž nepredstavuje takú sumu ako napríklad pri hypotekárnych úveroch. Podľa prieskumu spoločnosti Home Credit sa Slováci pri výbere pôžičky riadia práve výškou splátky.

Odborník z poradenskej spoločnosti Partners Group SK Michal Kozák vysvetľuje: „Charakteristikou krátkodobých pôžičiek je typická nízka suma, o ktorú dlžník žiada, vysoký úrok a krátka lehota splatnosti.

Čo na to odborník?
O pôžičkách hovorí Michal Kozák, Executive Manager Partners Group SK, Partnersgroup.sk
michal-kozak_r4945.jpg

Už z týchto parametrov sa dá vyčítať, že je to produkt, ktorý nie je pre spotrebiteľa príliš výhodný. Úroková sadzba na poskytovanú sumu je neúmerne vysoká a spotrebiteľ väčšinou po tomto type úveru nesiaha plánovane, ale skôr v prípade núdze a v takom prípade si nedostatočne uvedomuje existujúce riziká.

Ak už klient siahne po tomto type pôžičky, treba si dobre preštudovať jej podmienky a produkt zároveň porovnať s ďalšími možnosťami na trhu.“

Práve drobné písmenká v zmluvách, nedostatočne preštudovaná zmluva a nepremyslené konanie bývajú za nepríjemnými problémami, ako sú napríklad exekúcie.

Nie je to také jednoduché, ako sa zdá

Vziať si pôžičku vyzerá ako jednoduchý krok. Nie je však pôžička ako pôžička, podľa Michala Kozáka patria medzi najvýraznejšie problémy vysoké úroky a poplatky,“ vyjadrujú sa pojmom RPMN, čo znamená ročná percentuálna miera nákladov a tá hovorí o celkovej preplatenosti úveru.

Nie zriedka sa stretávame s hodnotami 30 % a dokonca oveľa viac. Druhým problémom je, že spotrebiteľ si tieto negatíva často neuvedomuje a pod tlakom zlej finančné situácie sa k tejto možnosti riešenia finančných problémov opakovane vracia. Končí sa to úverovou špirálou, z ktorej nie je cesta späť.“

Využiť úver na to, aby si človek zlepšil svoj život, nemožno hodnotiť ako nesprávne riešenie, vyžaduje si však rozumný prístup a celkovú stratégiu.

Michal Kozák odporúča: „ Ideálne finančné miery, ktoré prezentuje nadácia Partners, hovoria o správnom hospodárení s naším príjmom, kde definujú 10 % z príjmu do krátkodobých aktív, 20 % do dlhodobých aktív, 30 % do pasív, teda úverov, a 40 % na spotrebu.

Z toho vychádza, že splátka akéhokoľvek úveru, ako aj krátkodobej pôžičky nemôže presahovať 30 % z príjmov. Vzhľadom na neustály rast zadlžovania slovenských domácností a očakávané zvyšovanie úrokových sadzieb odporúčam každému klientovi tvorbu rezerv.

Je totiž pravdepodobné, že aktuálne splátky, či už pri krátkodobých pôžičkách, alebo úveroch založených nehnuteľnosťou, porastú a to môže nepríjemne prekvapiť rozpočet každého z nás.

Druhé odporúčanie smeruje k príjmom rodín či jednotlivcov a týka sa potreby definovať, aké riziká môžu náš príjem negatívne ovplyvniť a následne nájsť riešenia, ktoré nás do budúcna dokážu finančne zabezpečiť v prípade vzniku neočakávaných udalostí.“

Zvážte si preto, či pre vás úver, ktorým chcete svojim najbližším vyčarovať krásne, šťastné a veselé Vianoce, nebude v konečnom dôsledku stresom a namiesto sviatkov pokoja vám ich aj ďalšie obdobie znepríjemní.

1.jpg

Na čo si dávať pri krátkodobých pôžičkách pozor?

  • Zvážte svoju finančnú situáciu a stabilitu, počítajte vždy s nečakanými výdavkami a okolnosťami.
  • Ak sa rozhodnete vziať si úver, dobre si preštudujte zmluvu, malé písmenká v texte a doprajte si čas na premyslenie.
  • Do zmluvy môžete zasiahnuť, pretože ju vždy podpisujú dve strany a obe musia súhlasiť, ak máte nejaké pochybnosti, preverte si iné možnosti financovania, inú pôžičku, inú inštitúciu.
  • Pri pôžičke si všímajte nielen výšku splátok, ale najmä RPMN.
  • Neodporúča sa celkový objem úverov, ktorý by presahoval 30 % z príjmov jednotlivca alebo rodiny.

Na spracúvanie osobných údajov sa vzťahujú Zásady ochrany osobných údajov a Pravidlá používania cookies. Pred zadaním e-mailovej adresy sa, prosím, dôkladne oboznámte s týmito dokumentmi.

Najčítanejšie na SME Žena

Inzercia - Tlačové správy

  1. Prečo Lukáš chodí po tridsiatke ešte stále na strednú školu
  2. Bývať v novom sa dá aj bez hypotéky (a založenia nehnuteľnosti)
  3. Karibik: Dokonalý oddych v špičkových hoteloch
  4. IBA DNES: Získajte plný prístup na SME.sk na 30 dní zadarmo
  5. Ojazdené pneumatiky odovzdajte, šetríte tak životné prostredie
  6. Lidl je odteraz všade! Vitajte v Lidl e-shope
  7. Nestarnú, ale dozrievajú
  8. Výskumný park v Rakúsku zistil, ako sa býva najzdravšie
  9. Limitovaná ponuka: balík SME.sk + DIGI GO so zľavou až 52 %
  10. Rýchlejšie doma. Už čoskoro.
  1. Firma BONATO oddlžila svojich klientov v sume 100 000 000 Eur
  2. Ako manažovať 16 miliónov dielov denne?
  3. Karibik: Dokonalý oddych v špičkových hoteloch
  4. Bývať v novom sa dá aj bez hypotéky (a založenia nehnuteľnosti)
  5. IBA DNES: Získajte plný prístup na SME.sk na 30 dní zadarmo
  6. Slávnostné otvorenie VIVO! Bratislava už o tri týždne
  7. Prečo Lukáš chodí po tridsiatke ešte stále na strednú školu
  8. Udržateľné úspešné podnikanie na Slovensku a v Bulharsku
  9. Slováci sú chlebovým národom
  10. Ojazdené pneumatiky odovzdajte, šetríte tak životné prostredie
  1. Lidl je odteraz všade! Vitajte v Lidl e-shope 12 714
  2. Výskumný park v Rakúsku zistil, ako sa býva najzdravšie 12 255
  3. Zanzibar: Čo treba vidieť v africkom raji 10 984
  4. 5 rád Ľudmily Kolesárovej, ako napísať projekt a získať grant 9 774
  5. Čo na aute vymyslela žena a čo výrobca telefónov? 8 842
  6. IBA DNES: Získajte plný prístup na SME.sk na 30 dní zadarmo 8 614
  7. Čo všetko dnes majú deti v mobiloch? Boli by ste prekvapení 8 520
  8. Vysokoškoláci zarobia už o 587 eur viac ako stredoškoláci 7 688
  9. Týmto trikom sa dajú v aute umiestniť tri autosedačky 7 185
  10. Vyrába koláče pre celiatikov. Najobľúbenejšie zákusky prekvapia 7 060

Téma: Vianoce


Hlavné správy zo Sme.sk

Autorská strana Michala Havrana

Kočner pochopil, čo je štát (píše Michal Havran)

A potom sa pokúsil ním stať.

Marian Kočner na súde.

Čo dnes robí Bubeníková z Gorily? Stala sa developerkou

Šéfka FNM rozbehla kariéru v realitnom biznise.

Anna Bubeníková, bývalá šéfka Fondu národného majetku.

Andruskó uzavrel dohodu o vine a treste, jeho výšku neprezradili

Dohoda je uzavretá len v trestnej veci Kuciakovej vraždy.

Polícia odváža Zoltána Andruskóa z Úradu špeciálnej prokuratúry v Pezinku.
Prezidentka Zuzana Čaputová.
CYNICKÁ OBLUDA

Starý metalista Harabin

Škoda, že nehrajú niečo pôvodné, len coververzie, ale Vlasť je skvelý názov pre deadmetalovú kapelu.

Neprehliadnite tiež

Čo vás čaká v najbližšom magazíne smeŽeny?

Prečítajte si rozhovor s tenistkou Dominikou Cibulkovou.

Bezlepkové mega čokoládové brownies s cuketou
Alexandria Ocasio-Cortez

Postup na gélové nechty. Ako na to a aké sú trendy?

Poradíme, ako vám umelé nechty vydržia dlhšie.

Ilustračné foto