Otázky & odpovede

Pokryté riziká
Počul som o investičnom životnom poistení, no takmer nič o ňom neviem. Môžete mi niečo o ňom bližšie povedať?
Ján Šumný, Bardejov

Investičné životné poistenie je produkt, ktorý v sebe spája poistenie a investíciu. Zabezpečí krytie rizík a zároveň umožňuje investovať do podielových fondov. Klient si sám vyberie, ako bude produkt nastavený, či bude prevažovať poistná, alebo investičná časť. V rámci krytia rizík si možno poistiť život aj zdravie, využiť úrazové poistenie, nemocenské poistenie, poistenie vážnych chorôb. V investičnej časti sa vložené peniaze investujú do podielových fondov. Investičné životné poistenie možno využiť okrem poistnej ochrany aj ako spôsob dlhodobého finančného zabezpečenia, napríklad na dôchodok. Výsledná suma na konci poistenia môže byť použitá ako doplnok k štátnemu dôchodku. Keďže sa produkty tohto typu uzatvárajú na dlhšie, obsahujú aj ochranu proti inflácii. Cieľom je zabezpečiť, aby reálna hodnota peňazí v priebehu času neklesala. Nemenej zaujímavou možnosťou je daňový odpočet, poistné si klient môže odpočítať zo základu dane až do výšky 12 000 korún ročne. Podmienkou je, aby poistná zmluva trvala aspoň 10 rokov a zmluva bude ukončená najskôr v roku, keď klient dovŕši 55 rokov.

Z mála peňazí
Z výplaty mi pravidelne ostáva približne 500 korún, ktoré neminiem. Dá sa aj takáto malá suma nejako lepšie zhodnotiť?
Alexandra Rázna, Dudince

Prirodzene, áno. Bežné účty v banke majú zanedbateľný úrok a sú vhodné predovšetkým na realizáciu platieb súvisiacich s chodom domácnosti. Bankové termínované vklady prinášajú pomerne nízky výnos, približne 1 % ročne. Aby banka ponúkla o niečo vyšší úrok - približne 1,5 %, treba uložiť vysokú sumu (niekoľko stotisíc korún) a viazať ich na dlhší čas. Vhodnejšie je využiť sporiace programy založené na investovaní do podielových fondov, ktoré umožňujú vkladať relatívne malé sumy. Na trhu je viac takýchto sporiacich produktov. Výnos nie je garantovaný, zhodnotenie vložených peňazí závisí od vývoja na finančných trhoch. Je dôležité, aby si klient na začiatku ujasnil, aký výnos očakáva, aké riziko prípadného poklesu hodnoty investície vie akceptovať, ako dlho chce sporiť. Čím dlhšie môžeme nechať peniaze „pracovať“, tým väčší výnos môžeme očakávať. Ak nevieme odhadnúť, kedy budeme peniaze potrebovať, vhodnejšia je konzervatívnejšia investícia s prevahou peňažných fondov s priemerným výnosom približne 2 – 3 %. Ak vieme, že budeme schopní odkladať si peniaze dlhšie a nebudeme ich potrebovať niekoľko rokov, môžeme zvoliť dlhopisové alebo akciové fondy, prípadne ich kombináciu.