Napríklad úrazy alebo ochorenia najmladších členov rodiny, najmä ak si vyžadujú, aby rodič zostal s nimi dlhší čas doma. Výška zárobku matky alebo otca, ktorí ostávajú na „óčerke“, sa pritom, pochopiteľne, zmenší, čo sa napokon odzrkadlí na celkovej kvalite života všetkých členov rodiny. Nehovoriac o situáciách, keď sa dieťaťu niečo stane na dovolenke a treba mu zabezpečiť ošetrenie, prípadne liečbu v zahraničí.
Ďalšou finančnou záťažou sú výdavky na štúdium, prvé bývanie alebo prvé auto. Keď dieťa dospeje do určitého veku, rodina sa im nevyhne. Jednoducho, výchova detí je vždy spojená s plánovanými aj neplánovanými výdavkami. Ako ich čo najlepšie zabezpečiť, ak nemáte dostatočne veľkú finančnú rezervu, ktorá by ich v prípade potreby dokázala pokryť?
Detské poistenie
Jednou z možností je detské poistenie. Jeho podstatou je zabezpečiť deťom komplexnú ochranu v každej situácii a finančne im prispieť pri osamostatnení sa od rodičov alebo pri inej mimoriadnej životnej udalosti spojenej s väčšími výdavkami.
Hlavnou výhodou detského poistenia je oproti iným poisteneckým produktom to, že neberie do úvahy takzvané rizikové triedy. To znamená, že sa dá uzatvoriť bez akýchkoľvek rizikových príplatkov. Ďalšou výhodou je samotná cena takéhoto poistenia, ktorá je oproti „dospeláckemu“ poisteniu nižšia.
Pokiaľ ide o vek, dokedy môžete dieťa poistiť, táto hranica sa môže v jednotlivých poisťovniach trochu líšiť. Bežným štandardom je možnosť uzavrieť detské poistenie do pätnásteho roku života dieťaťa. Na uzatvorenie detskej poistky stačí občiansky preukaz rodiča alebo zákonného zástupcu. Vo výnimočných prípadoch, ak poistnú zmluvu neuzatvára zákonný zástupca dieťaťa, potrebuje dotyčná osoba platné splnomocnenie.
Vyhnite sa rizikám
Deti sú vystavované nebezpečenstvu nehôd a úrazov viac ako dospelí, je to dokonca aj štatisticky dokázané. V závislosti od pripoistení, pre ktoré sa ten, kto uzatvára poistenie rozhodne, chráni riziková zložka poistenia dieťa v prípade vážnej kritickej choroby, trvalého následku úrazu, hospitalizácie, invalidity, zlomeniny alebo osirotenia.
Väčšina odborníkov odporúča uzatvoriť pre dieťa najmä pripoistenie pre trvalé následky úrazu a vážne ochorenia. Ak rodinu postihne takáto tragická udalosť, rodičia dokážu s pomocou poistky vytvoriť zdravotne postihnutému dieťaťu príjemné prostredie alebo zabezpečiť kvalitnejšiu liečbu.
Môžu tiež pripoistiť čas nevyhnutného liečenia úrazu, odškodné za chirurgický zákrok, smrť následkom úrazu, materiálnu škodu spôsobenú dieťaťu alebo dieťaťom v školskom zariadení. Existuje aj možnosť cestovného pripoistenia, ktoré chráni najmladších členov rodiny počas pobytu v zahraničí.
Šetrenie peňazí
Zaujímavou súčasťou detského poistenia je investičné životné pripoistenie, pomocou ktorého rodičia šetria pre deti peniaze. Ide o sporiacu zložku poistenia, vďaka ktorej sa dajú našetriť peniaze na vysokoškolské štúdium, bývanie či na svadbu.
Financie v nej sa pravidelne zhodnocujú garantovaným úrokom. Nasporená suma sa vypláca deťom pri dosiahnutí poistného veku. Zároveň sú počas celého obdobia sporenia chránené aj voči riziku úrazu alebo kritickej choroby. Kritici tejto formy sporenia tvrdia, že nemá vysoké výnosy.
Miera zhodnotenia finančných vkladov je totiž vždy závislá od rizika, ktoré podstupujete. V tomto prípade je riziko minimálne, keďže ide o konzervatívnu formu sporenia.
Ak chcete pre svoje deti zabezpečiť vyššie výnosy, je vhodné túto formu sporenia skombinovať so šetrením v investičných fondoch. Pritom je dobré nechať si poradiť od skúseného finančného poradcu, najmä ak nemáte s touto formou zhodnocovania financií aktívnu skúsenosť.
Výhody detského postenia
- Poistná ochrana dieťaťa až do dospelosti.
- Finančná pomoc pri úraze či vážnej chorobe dieťaťa.
- Forma sporenia, ktoré možno uzatvoriť pätnásť rokov od narodenia dieťaťa.
- Sporenie, ktoré bude vyplatené pri dovŕšení poistného veku alebo keď začne dieťa študovať, vstúpi do manželstva alebo si vezme hypotéku na bývanie.
- Široké možnosti rôznych pripoistení.
4 otázky pre odborníka
O možnostiach detského poistenia sme sa porozprávali s Blankou Hatalovou z Komunálnej poisťovne.
Akú pomoc poskytuje detské poistenie pre rodičov?
V prípade, že dieťa potrebuje dlhšiu domácu opateru v dôsledku vzniknutého úrazu, neostáva rodičom nič iné len si vziať v práci OČR – ošetrenie člena rodiny. Ich príjem zo zamestnania sa zníži. Vykompenzovať si ho môžu vďaka pripoisteniu času nevyhnutného liečenia úrazu. V závislosti od vážnosti zranenia pripíše poisťovňa na ich účet dohodnutú sumu.
Oplatí sa šetriť prostredníctvom detského poistenia v investičných fondoch?
Investičné fondy sú vhodným doplnkom pre zaistenie finančných potrieb pre rôzne dlhé obdobia. Môžu ponúknuť výnosy, ktoré sú vyššie ako pri klasických bankových produktoch a môžu tiež ochrániť peniaze pred infláciou. Miera zhodnotenia pritom závisí od rizika fondov, do ktorých peniaze investujete.
Vo všeobecnosti však platí, že slovenské poisťovne spolupracujú s celosvetovo známymi a bezpečnými fondmi.V prípade dohodnutia investičného životného pripoistenia je možné meniť počas poistnej doby investičnú stratégiu alebo alokačný pomer poistného investovaného do fondov.
Treba pri založení poistenia dokladovať zdravotný stav dieťaťa a musí rodič priebežne informovať poisťovňu o zmene zdravotného stavu?
Zdravotný stav dieťaťa sa pri uzatváraní poistenia neoceňuje, je však potrebné vyplniť zdravotný dotazník. Rodič nemusí nahlásiť zmenu zdravotného stavu dieťaťa.
Znižuje sa poistná suma v prípade viacerých poistných udalostí počas poistenia?
Za hlavné riziká sa pri detskom poistení považujú iba dožitie, úmrtie, prijatie na vysokú školu, zobratie úveru alebo sobáš. Pri dožití dostane dieťa poistnú sumu na dožitie, ktorá bola dohodnutá na začiatku poistenia, pri úmrtí dieťaťa a vráti oprávneným osobám zaplatené poistné, nie však sumy zaplatené za pripoistenia.
Pri sobáši alebo pri zobratí hypotéky, prípadne pri prijatí na vysokoškolské štúdium dostane dieťa stopäť percent aktuálnej hodnoty poistenia. Pri vzniku prvej poistnej udalosti poistenie zaniká, čiže poisťovňa vás vypláca iba raz.
Viac na Artmama.sk
Viac na Tortyodmamy.sk
Viac na Nanicmama.sk
